Invertir en Renta Fija en España
La rentabilidad de la deuda pública española, producto de ahorro garantizado de forma absoluta y Constitucional por el Estado, supera a los mejores depósitos bancarios del mercado en estos momentos. Dado que la garantía de un Estado es, cuanto menos, la misma que sus entidades financieras más fuertes (cuyo negocio esté concentrado en España), lo normal sería una fuga de ahorro de los bancos al Estado.
La única desventaja sería la menor
liquidez, ya que si se quiere recuperar la inversión antes de tiempo
hay que vender en el mercado secundario, y podría cotizar a menor
precio que el nominal (y perder dinero).
A fin de cuentas el dinero en depósitos
está garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta
100.000 euros, cuando la deuda pública está garantizada sin límite.
Sin embargo en oficinas de bancos y
cajas no se recomienda la inversión en deuda pública, no porque no
sea beneficiosa para sus clientes, sino porque significa que el
dinero que tendrían en sus balances se iría al Estado. Otro caso
que constata que los bancos no asesoran, sino venden en función de
sus intereses comerciales.
Veamos qué tipo de deuda pública existe:
Las Letras son deudas a corto plazo que
se emiten a 3, 6, 12 y 18 meses. Los Bonos son deudas a medio plazo y
se emiten a 3, 5 y 10 años. Por encima de 10 años se considera que
la deuda es a largo plazo, y se le da el nombre de Obligaciones.
Letras del Tesoro
Un emisor solvente (como es el Estado)
un buen tratamiento fiscal (están exentos de retención), fáciles
de adquirir, directamente del Tesoro Público o a través del banco y
una inversión a corto plazo (como máximo 18 meses). Esta parece ser
la receta del éxito de este producto de renta fija.
Teniendo en cuenta que las últimas
emisiones de Letras se están realizando con tipos de interés
superiores a las imposiciones que se ofrecen a plazo fijo, los
expertos en productos financieros aconsejan que, si al compararlos
con otros productos bancarios similares, como los depósitos
bancarios, se observan mejores rentabilidad, la recomendación para
todos aquellos ahorradores de tipo conservador, es que compren Letras
del Tesoro.
¿Las desventajas? Los costes y
comisiones que conlleva la compra del producto: la custodia, cobro de
intereses, la venta de Letras, etc.
Bonos y Obligaciones del Estado
Son una alternativa algo más compleja,
pensada para ahorradores más expertos, aunque no se exige contar con
conocimientos de inversión demasiado altos. A diferencia de las
Letras, los Bonos y Obligaciones son una forma de inversión a medio
y largo plazo, respectivamente. El cobro de intereses es explícito,
mediante el pago de cupones de manera anual. Se emiten mediante
subasta competitiva y la liquidez es relativamente buena ya que
podremos deshacernos del activo en cualquier momento, vendiéndolo en
los mercados secundarios.
La principal ventaja de estos productos
es la garantía que ofrece el Estado, lo que lo convierte en uno de
los productos más seguros del mercado.
Un producto con buena rentabilidad, que
muy pocos han aprovechado
Hace algunas semanas, hubo subasta de
deuda pública con muy buena rentabilidad, de la que sólo se han
aprovechado unos pocos, sabiendo que dicha rentabilidad, sería
pagada por todos nosotros: la emisión de deuda pública.
El Tesoro Público realizó una emisión
de Letras del Tesoro a 18 meses con una rentabilidad del 5% y Bonos a
5 años con una rentabilidad del 6%.
Sin duda estamos en un momento
económico extraño: un Estado remunera más caro el ahorro que las
entidades financieras del país. ¿Se aprovecha debidamente el
ciudadano de esta situación?
Los depósitos a plazo fijo, después
de la deuda pública, son los productos más seguros del mercado. Si
a la seguridad que da la garantía de 100.000 euros del Fondo de
Garantía de Depósitos le sumamos una liquidez muy buena
(normalmente se puede cancelar anticipadamente pagando una comisión
que no puede superar los intereses), tenemos un excelente producto
para los ahorradores conservadores.
La tercera variable a analizar es su
rentabilidad. Desde luego los depósitos que igualan o superan el 4%
son los mejores del mercado y una inversión excepcional para el
ahorrador de perfil conservador o moderado.
Cuando de plazos fijos hablamos, lo
importante es que batan a la inflación, que actualmente no supera el
2% (la inflación interanual de junio de 2012 se situó en el 1,9%).
La rentabilidad real sería el resultado de sumar a los intereses
nominales la inflación. Por tanto, el interés real de los depósitos
que superan el 4% TAE es superior al 2%, un porcentaje más que
interesante si tenemos en cuenta que prácticamente no asumimos
riesgo en inversiones de menos de 100.000 euros
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Renta variable
Ha diferencia de la renta fija, la renta variable nos puede ofrecer una alta rentabilidad en nuestro dinero mes a mes, logrando muchas veces en un mes lo que podríamos haber logrado en un año, pero debemos recordar de que esta forma arriesgamos parte de nuestro dinero.
Aunque muchas veces vemos lo mucho que podemos ganar, no dos damos cuenta de lo mucho que podemos perder, por esta razón debemos asegurarnos de hacer bien nuestras inversiones, asesorarnos por personas profesionales y no tener prisa porque esta es la principal razón de las perdidas en las inversiones, SIEMPRE HAY NUEVAS OPORTUNIDADES, no lo olvidemos.
Si alguna duda sobre invertir en renta variable puedes enviarnos un mensaje y te responderemos con la menor brevedad posible.
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